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SOLUCIONES FINANCIERAS PARA EMPRESAS
Renueva los activos de tu empresa sin descuidar tu flujo de efectivo
El arrendamiento puro puede ayudarte a incorporar vehículos, maquinaria y equipo sin realizar un desembolso elevado de capital desde el primer día.
Conoce una alternativa financiera que puede contribuir a conservar liquidez, modernizar tu operación y mejorar la planeación financiera de tu empresa.
✔ Conserva liquidez para la operación
✔ Renueva vehículos, maquinaria y equipo
✔ Realiza pagos periódicos y planeados
✔ Accede a posibles beneficios fiscales
EL PUNTO DE PARTIDA
Comprar un activo de contado no siempre es la decisión financiera más conveniente
Tu empresa puede tener los recursos suficientes para comprar un vehículo, una flotilla o determinada maquinaria.
¿Conviene utilizar el capital disponible para comprar ese activo?
Ese mismo capital podría destinarse a
Incrementar inventarios.
Contratar personal.
Invertir en publicidad y ventas.
Adquirir materia prima.
Abrir una nueva sucursal.
Aprovechar oportunidades de negocio.
Fortalecer el capital de trabajo.
Cada peso que queda inmovilizado en un activo es un peso que deja de trabajar en otras áreas del negocio.
El arrendamiento puro te permite evaluar una manera diferente de incorporar los activos que necesita tu empresa, procurando conservar recursos para continuar operando y creciendo.
LA ALTERNATIVA
¿Qué es el arrendamiento puro?
Es un contrato mediante el cual una institución adquiere el bien que necesita tu empresa y posteriormente se lo renta durante un plazo determinado.
01
Tu empresa utiliza el activo.
02
Realiza pagos periódicos previamente establecidos.
03
El bien permanece como propiedad del arrendador.
04
Se paga principalmente por el uso del activo, no por adquirir su propiedad.
Al finalizar el contrato pueden existir diferentes alternativas, dependiendo de sus términos y de las condiciones establecidas por la institución financiera.
Por eso es importante conocer y comparar la estructura completa de cada propuesta antes de tomar una decisión.
EJEMPLO EMPRESARIAL
Imagina que tu empresa necesita renovar diez vehículos
Compra de contado
Comprar toda la flotilla de contado podría representar un desembolso de varios millones de pesos.
Ese dinero saldría inmediatamente de la caja de la empresa.
Con arrendamiento puro
Con un esquema de arrendamiento puro, la empresa realizaría pagos periódicos durante un plazo determinado.
Esto podría permitirle conservar una mayor cantidad de recursos para atender su operación, financiar su crecimiento y responder ante nuevas oportunidades.
No se trata únicamente de comparar el precio del vehículo con la mensualidad.
Se trata de analizar el impacto total de la decisión en:
La liquidez.
El flujo de efectivo.
El costo de oportunidad.
La operación.
La estrategia fiscal.
La rentabilidad del negocio.
ACTIVOS ARRENDABLES
¿Qué activos pueden arrendarse?
Dependiendo de la institución, del proveedor, del contrato y del perfil de la empresa, es posible evaluar el arrendamiento de activos como:
Automóviles.
Flotillas.
Camionetas.
Maquinaria industrial.
Equipo médico.
Montacargas.
Computadoras.
Servidores.
Equipo de construcción.
Equipo agrícola.
Paneles solares.
Equipos especializados para diferentes sectores.
El arrendamiento no es exclusivo de los vehículos. Puede utilizarse para modernizar distintas áreas productivas y operativas de una empresa.
BENEFICIOS
¿Por qué las empresas utilizan el arrendamiento puro?
Conservación de liquidez
Evita realizar un desembolso elevado desde el comienzo y permite conservar recursos para otras necesidades de la empresa.
Renovación de activos
Puede facilitar la sustitución periódica de vehículos, maquinaria o tecnología que pierde valor o se vuelve obsoleta.
Planeación financiera
Los pagos periódicos facilitan la elaboración de presupuestos y permiten proyectar el flujo de efectivo con mayor precisión.
Posibles beneficios fiscales
Dependiendo de la legislación vigente, el uso del activo, los requisitos fiscales y la situación particular de la empresa, las rentas podrían recibir un tratamiento fiscal favorable.
Este beneficio debe revisarse individualmente con el contador o asesor fiscal de la empresa.
Flexibilidad estratégica
Permite evaluar el uso de los activos sin necesariamente destinar grandes cantidades de capital a su adquisición inmediata.
PERFIL
¿Para quién puede ser una alternativa?
El arrendamiento puro puede ser relevante para:
Pequeñas y medianas empresas.
Negocios que necesitan renovar vehículos.
Empresas con flotillas comerciales.
Compañías que utilizan maquinaria o equipo especializado.
Consultorios y empresas del sector médico.
Constructoras.
Empresas agrícolas.
Negocios que desean conservar capital de trabajo.
Empresas que buscan modernizar su operación.
Organizaciones que necesitan mayor certidumbre en sus pagos.
Sin embargo, cada empresa tiene necesidades, flujos y objetivos diferentes.
Por ello, el arrendamiento debe compararse con otras alternativas disponibles.
MARCO DE DECISIÓN
¿Arrendamiento, crédito o compra de contado?
No existe una respuesta universal.
LA ALTERNATIVA ADECUADA DEPENDE DE FACTORES COMO
El flujo de efectivo disponible.
El uso que tendrá el activo.
El plazo durante el cual se utilizará.
La capacidad de pago de la empresa.
El costo total de la operación.
La estrategia fiscal.
La frecuencia con la que debe renovarse el activo.
Los objetivos financieros del negocio.
Compra de contado
En algunos casos será conveniente comprar de contado.
Crédito
En otros, utilizar un crédito.
Arrendamiento puro
Y para determinadas empresas, el arrendamiento puro puede ser la alternativa más eficiente.
La decisión debe tomarse con base en números, condiciones contractuales y objetivos concretos.
EVALUACIÓN PROFESIONAL
Una mensualidad atractiva no siempre significa que sea la mejor propuesta
Una evaluación profesional debe ir más allá del importe de la renta mensual.
01
Pago inicial.
02
Plazo del contrato.
03
Número e importe de las rentas.
04
Comisiones y gastos adicionales.
05
Seguros.
06
Valor o condiciones al finalizar el contrato.
07
Restricciones de uso.
08
Obligaciones de mantenimiento.
09
Penalizaciones por terminación anticipada.
10
Costo total.
11
Impacto en el flujo de efectivo.
12
Tratamiento fiscal aplicable.
Analizar estos elementos ayuda a evitar que una mensualidad aparentemente conveniente termine convirtiéndose en una obligación poco adecuada para la empresa.
ASESOR
Isaac Badillo
Asesor Financiero especializado en empresas.
Cuento con experiencia apoyando a compañías en temas de:
Mi objetivo es ayudarte a comprender y comparar las alternativas disponibles para que puedas tomar decisiones financieras más informadas, ordenadas y alineadas con las necesidades de tu empresa.
ISAAC BADILLO
Renueva tu empresa sin comprometer innecesariamente su liquidez
Si estás considerando adquirir vehículos, renovar una flotilla, modernizar maquinaria o incorporar nuevo equipo, podemos analizar las características de tu empresa y las alternativas disponibles.
Una buena decisión financiera no consiste únicamente en adquirir el activo.
Consiste en elegir la estructura que mejor proteja el flujo de efectivo y contribuya al crecimiento del negocio.
AVISO IMPORTANTE
La información presentada tiene fines exclusivamente informativos y educativos. La aprobación, disponibilidad, tasas, rentas, plazos y demás condiciones de cualquier operación dependen del análisis de crédito, de la institución financiera y del perfil de cada solicitante.
Los posibles beneficios fiscales dependen de la legislación vigente y de las circunstancias particulares de cada empresa. Antes de contratar, consulta a tu contador, asesor fiscal y asesor legal.
La información presentada no constituye una promesa de aprobación, ahorro, deducibilidad ni beneficio financiero garantizado.
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