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SOLUCIONES FINANCIERAS PARA EMPRESAS
Convierte tus cuentas por cobrar en liquidez sin esperar 60, 90 o 120 días
Tu empresa puede tener excelentes ventas, clientes sólidos y nuevas oportunidades de negocio, pero si tus facturas se cobran meses después, el crecimiento puede quedar limitado por la falta de flujo de efectivo.
El Factoraje Internacional puede ayudarte a anticipar el cobro de cuentas por cobrar elegibles y liberar capital de trabajo para continuar operando y creciendo.
Vender más es importante. Cobrar oportunamente puede ser igual de importante.
✔ Convierte cuentas por cobrar elegibles en liquidez
✔ Reduce el tiempo de espera para disponer del dinero de tus ventas
✔ Fortalece el capital de trabajo de tu empresa
✔ Puede ser una alternativa al crédito empresarial tradicional
EL PROBLEMA
Vender mucho no necesariamente significa tener liquidez
Una empresa puede estar creciendo en ventas y, al mismo tiempo, enfrentar presión en su flujo de efectivo.
¿Por qué?
Tu cliente puede pagar después
30 días
60 días
90 días
120 días
El problema no necesariamente está en las ventas.
Puede estar en el tiempo que existe entre vender y cobrar.
Ese desfase puede provocar que una empresa rentable tenga dificultades para financiar su propia operación.
Tu empresa debe pagar hoy
Nómina.
Materia prima.
Proveedores.
Transporte.
Impuestos.
Inventarios.
Renta.
Servicios.
Gastos operativos.
LA SOLUCIÓN
¿Qué es el factoraje?
El factoraje es una solución financiera mediante la cual una empresa puede obtener anticipadamente recursos relacionados con determinadas cuentas por cobrar derivadas de ventas realizadas.
En términos sencillos:
01
Tu empresa vende.
02
Emite una factura.
03
El cliente tiene un plazo para pagar.
04
Y, sujeto a análisis y condiciones de la operación, una institución puede anticipar una parte del importe de esa cuenta por cobrar.
De esta manera, en lugar de esperar al vencimiento natural de la factura, tu empresa puede disponer de liquidez con anticipación.
Esto puede ayudar a reducir el ciclo de conversión de efectivo y fortalecer el capital de trabajo.
EJEMPLO DE NEGOCIO
Imagina que realizas una venta por $5 millones y tu cliente paga en 90 días
VENTA REALIZADA
01
PRODUCTO ENTREGADO
02
FACTURA EMITIDA
03
90 DÍAS DE ESPERA
04
COBRO
05
Durante esos 90 días tu empresa necesita
Fabricar el siguiente pedido.
Comprar materia prima.
Reponer inventarios.
Cubrir salarios.
Pagar transporte.
Atender nuevos contratos.
Continuar operando.
¿Qué haces?
¿Esperas 90 días?
¿Utilizas tus reservas?
¿Solicitas un crédito?
¿Rechazas nuevos pedidos por falta de capital?
El factoraje abre otra posibilidad:
Evaluar la anticipación de esa cuenta por cobrar para obtener liquidez antes de su vencimiento.
La empresa podría utilizar esos recursos para continuar con su ciclo operativo mientras llega la fecha de pago de su cliente.
FACTORAJE INTERNACIONAL
Cuando tus clientes están en otros países, el flujo de efectivo adquiere una dimensión adicional
Las empresas exportadoras pueden enfrentar ciclos de cobro particularmente largos.
EJEMPLO
Una empresa mexicana fabrica autopartes y las vende a una compañía en Estados Unidos.
El comprador es una empresa sólida, pero sus condiciones comerciales establecen pagos a 90 días.
Durante ese periodo debe
Comprar materiales
Pagar personal
Transportar mercancía
Producir nuevos pedidos
El Factoraje Internacional puede evaluarse como una herramienta para anticipar cuentas por cobrar derivadas de este tipo de operaciones.
Dependiendo de la estructura, las instituciones participantes, el comprador, los países involucrados y las características de la operación, pueden existir diferentes modalidades y condiciones.
Por eso cada operación debe analizarse individualmente.
BENEFICIOS
¿Por qué las empresas utilizan el factoraje?
01
Mayor liquidez
Permite evaluar la conversión anticipada de determinadas cuentas por cobrar en recursos disponibles para la operación.
02
Capital de trabajo
Los recursos pueden utilizarse para financiar necesidades operativas mientras los clientes cumplen sus plazos normales de pago.
03
Crecimiento
Una empresa con liquidez puede tener mayor capacidad para aceptar nuevos pedidos sin depender exclusivamente del cobro de operaciones anteriores.
04
Mejor capacidad de negociación
Contar con recursos disponibles puede permitir negociar mejores condiciones con determinados proveedores, aprovechar oportunidades comerciales o realizar compras estratégicas.
05
Alternativa de financiamiento
Dependiendo de la estructura específica, el factoraje puede presentar características diferentes a las de un crédito empresarial tradicional, ya que está vinculado a cuentas por cobrar originadas por operaciones comerciales.
06
Administración del riesgo
Dependiendo de la modalidad contratada, pueden existir diferentes esquemas respecto de quién asume determinados riesgos relacionados con el pago de la cuenta por cobrar.
Las condiciones deben analizarse cuidadosamente antes de contratar.
CLIENTE IDEAL
¿Para qué empresas puede ser relevante?
El factoraje puede ser una alternativa para empresas que realizan ventas a crédito y necesitan reducir el tiempo entre la facturación y la disponibilidad de efectivo.
Empresas exportadoras.
Proveedores industriales.
Fabricantes.
Empresas agrícolas.
Industria maquiladora.
Distribuidores.
Empresas de logística.
Empresas de manufactura.
Proveedores de grandes corporativos.
Empresas con clientes nacionales o internacionales.
Negocios que venden a 30, 60, 90 o más días.
Empresas con crecimiento acelerado que requieren capital de trabajo.
Una empresa puede vender millones de pesos y aun así necesitar financiamiento para sostener su crecimiento.
El factoraje busca atender precisamente ese desfase entre la venta realizada y el efectivo disponible.
QUÉ SE ANALIZA
No todas las cuentas por cobrar pueden anticiparse automáticamente
Antes de estructurar una operación de factoraje es necesario analizar diferentes elementos.
La calidad crediticia del comprador.
El monto de las cuentas por cobrar.
Los plazos de pago.
La documentación de las operaciones.
El historial comercial.
La concentración de clientes.
La moneda de facturación.
El país del comprador.
La existencia y validez de las facturas.
Las condiciones comerciales pactadas.
Las características de los bienes o servicios vendidos.
El perfil financiero de las partes involucradas.
Por ello, tener una factura no significa automáticamente que pueda anticiparse.
Cada operación está sujeta a análisis, aprobación y condiciones específicas.
COMPARACIÓN
¿Factoraje, crédito o capital propio?
No existe una alternativa universalmente mejor.
La decisión depende de las necesidades financieras de cada empresa.
Capital propio
Puede evitar costos financieros, pero reduce los recursos disponibles para otras oportunidades o necesidades operativas.
Crédito empresarial
Puede proporcionar recursos adicionales, sujeto a capacidad de pago, garantías, condiciones financieras y aprobación de la institución.
Factoraje
Puede permitir anticipar determinadas cuentas por cobrar y obtener recursos relacionados con ventas que la empresa ya realizó.
La alternativa adecuada dependerá de factores como:
El ciclo de efectivo.
Los plazos de cobro.
El costo financiero.
El margen de la operación.
Las necesidades de capital de trabajo.
El perfil de los clientes.
El crecimiento esperado.
Las condiciones de cada alternativa.
Una estrategia financiera profesional debe comparar el costo, plazo, riesgo e impacto en el flujo de efectivo antes de tomar una decisión.
EL COSTO DE ESPERAR
Esperar para cobrar también tiene un costo financiero
Supongamos que tu empresa recibe un nuevo pedido importante.
Tienes capacidad comercial para aceptarlo.
Tienes al cliente.
Tienes la infraestructura.
Pero una parte importante de tu capital está atrapada en cuentas por cobrar.
Posponer la producción
Comprar menos inventario.
Rechazar pedidos.
Solicitar financiamiento de emergencia.
Negociar condiciones desfavorables con proveedores.
Utilizar reservas destinadas a otros proyectos.
Por eso, al evaluar el factoraje, no solamente debe analizarse su costo financiero.
También debe considerarse el costo de oportunidad de esperar para cobrar.
¿Cuánto cuesta anticipar una factura?
¿Y cuánto puede costarle a mi empresa no disponer de ese dinero durante los próximos 60, 90 o 120 días?
EVALUACIÓN PROFESIONAL
Una tasa atractiva no es suficiente para determinar si una operación de factoraje es conveniente
Antes de contratar es importante revisar la estructura completa.
Porcentaje de anticipo.
Plazo
Tasa o costo financiero.
Comisiones.
Moneda.
Gastos adicionales.
Condiciones de cobranza.
Documentación requerida.
Características del comprador.
Responsabilidad en caso de falta de pago.
Costo financiero total.
Países involucrados.
Requisitos operativos.
Condiciones con recurso o sin recurso, cuando correspondan.
El objetivo debe ser determinar si el beneficio de obtener liquidez anticipadamente justifica el costo y las condiciones de la operación.
ASESOR
Isaac Badillo
Asesor Financiero especializado en empresas.
Cuento con experiencia apoyando a compañías en temas de:
Mi objetivo es ayudarte a comprender y comparar las alternativas disponibles para que puedas tomar decisiones financieras más informadas, ordenadas y alineadas con las necesidades de tu empresa.
ISAAC BADILLO
Tu empresa ya vendió. No siempre tiene que esperar meses para disponer del efectivo.
Si tu empresa:
Exporta.
Importa
Vende a crédito.
Trabaja con grandes corporativos.
O tiene clientes que pagan a plazos prolongados, podemos analizar las características de tus cuentas por cobrar y evaluar las alternativas disponibles.
Porque muchas veces el problema de una empresa no es que venda poco.
Es que vende hoy y cobra demasiado tarde.
Una estrategia adecuada de factoraje puede contribuir a reducir ese desfase y fortalecer el capital de trabajo necesario para continuar creciendo.
ASESORÍA PERSONALIZADA
Solicita tu diagnóstico
Comparte los datos de tu empresa y podemos analizar las características de tus cuentas por cobrar y evaluar las alternativas disponibles.
Cada operación está sujeta a análisis, aprobación y condiciones específicas.
AVISO IMPORTANTE
La información presentada tiene fines exclusivamente informativos y educativos.
La disponibilidad, aprobación, porcentaje de anticipo, tasas, costos, comisiones, plazos, monedas, países elegibles y demás condiciones de cualquier operación de factoraje dependen del análisis realizado por la institución financiera, de las características de la cuenta por cobrar, del comprador, del vendedor y de la documentación correspondiente.
El tratamiento contable, fiscal y legal puede variar dependiendo de la estructura de la operación y de las circunstancias particulares de cada empresa.
Antes de contratar cualquier producto financiero, consulta las condiciones contractuales y, cuando corresponda, a tus asesores contables, fiscales y legales.
La información presentada no constituye una promesa de aprobación, liquidez, ahorro, reducción de riesgos ni beneficio financiero garantizado.
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